По оптимистическим прогнозам МЭРТ, в 2010 году половина работающего населения страны будет занята в секторе малого и среднего бизнеса, а доля таких предприятий в ВВП достигнет 40%. Это гораздо лучше, чем нынешние 15%, но все еще далеко от европейских показателей, где доля малого и среднего бизнеса в ВВП составляет 75 - 80%. Хотя надо учитывать и то, что критерии, по которым предприятие считается малым, у нас и за границей различаются. В России к малому бизнесу относятся компании, где работают не более 100 человек, в Евросоюзе - 250, а в США, в отдельных отраслях, - 500.

В программу развития малого и среднего бизнеса активно включаются банки. При этом играть банки намерены по-крупному. В частности, "Альфа-банк" собирается выдать до конца года кредитов на общую сумму около 140 млн долл. и увеличить свой портфель кредитов среднему и малому бизнесу до 240 млн долл. "МДМ-банк" с начала года увеличил кредитный портфель почти в два раза - до $300 млн. К концу года банк планирует увеличить его до 400 млн долл. Более того, недавно "МДМ-банк" заявил о том, что теперь делает ставку именно на малые и средние предприятия, а не на крупных игроков.

В настоящее время кредитовать малые и средние предприятия выгоднее. Неплохо идут дела и у "КМБ-банка", специализирующегося на кредитовании малых и средних предприятий: он выдал кредитов на общую сумму почти 1 млрд долл. Однако развивается это направление по-прежнему медленно, и игроков в этом секторе немного. По словам руководителя финансового портала Pro-Credit.ru Ивана Захарова, главной проблемой остается отсутствие у малых и средних предприятий ликвидного залога. А банки боятся выдавать ничем не обеспеченные кредиты на большие суммы. Имеется в виду, прежде всего, недвижимость, поскольку с оборудованием или товаром банки возиться не хотят. Определенная консервативность банков во взаимоотношениях с малым бизнесом вызвана тем, что банкам гораздо комфортнее снимать сливки с бума розничного кредитования. А если банки и соглашаются возиться с товаром, то с большим дисконтом.

Но этим сложности во взаимоотношениях банков с малыми и средними предприятиями не исчерпываются. Банки жалуются, к примеру, на отсутствие корректной статистической информации о предприятиях малого и среднего бизнеса. Это, по словам банкиров, затрудняет работу с малым и средним бизнесом. Остается открытым и вопрос с правовым регулированием "коммерческой ипотеки".

Несмотря на радужные перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса, в этой сфере до сих пор остаются неразрешенными множество вопросов. По результатам исследования "МДМ-банка", не менее 30% предпринимателей никогда не обращались в банк за кредитом. Еще часть предпринимателей получает отказ, так как в процессе анализа выясняется, что показатели бизнеса неудовлетворительные из-за неправильного ведения бизнеса. Довольно часто предприниматели обращаются в банк, чтобы закрыть имеющиеся "дырки" в бизнесе, и лишь некоторые думают о привлечении дополнительного финансирования. Для минимизации своих рисков банки, как правило, требуют, чтобы на момент обращения за ссудой предприятие работало не менее полугода. Хотя и это не 100-процентная страховка.

Сложно получить кредит тем, кто только начинает свой бизнес. Банки не готовы работать с этими клиентами, так как риски очень велики. Для закрытия этих рисков было бы оптимально предоставление гарантий со стороны государства. Такие условия позволили бы банкам кредитовать стартовый бизнес.

В Венгрии, к примеру, существует государственная поддержка предприятий малого и среднего бизнеса. Государственная гарантия составляет 60%, то есть банки рискуют только 40%. У нас есть программа правительства Москвы по поддержке малого бизнеса, суть которой - предоставление поручительств на сумму 50% от суммы кредита. Такие программы есть еще в нескольких городах - Самаре, Нижнем Новгороде, Новосибирске и других, но государственные гарантии должны быть во всех регионах, а не только в отдельных городах. Да и по той же программе правительства Москвы аккредитованы только 15 банков.

Следует напомнить, что есть несколько отраслей, на развитие которых банки, как правило, не выдают кредиты по программам малого и среднего бизнеса, а именно: строительство, игорный бизнес, сельское хозяйство, туризм и благотворительность. Эти сферы предпринимательства исключены из сегмента малого и среднего бизнеса не только в России, но и в Восточной Европе.