С КРЕДИТАМИ СТАЛО ПРОЩЕ

<< предыдущая статья     оглавление     следующая статья >>
С КРЕДИТАМИ СТАЛО ПРОЩЕ

В Москве, в "Экспоцентре", прошла 6-я Международная конференция "РОССИЙСКИЙ ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК 2007". "Малый и средний бизнес как основа стабильного гражданского общества".

На форум прибыли представители почти 200 организаций, фирм и предприятий, в основном российских, а также Германии, Украины, Франции. Это лизинговые, факторинговые, страховые, юридические компании и консалтинговые агентства, представители банков, малого и среднего бизнеса различных отраслевых направлений, в том числе потребительского рынка, товаров и услуг.

Всем хотелось получить ответы на почти одинаковые вопросы: "где найти деньги на свое дело, и как при этом не попасть в кабалу?" или "где найти достойного поддержки клиента, не потерпев при этом убытков?".

По мнению министра правительства Москвы, руководителя Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы Михаила Вышегородцева, государственная поддержка малого и среднего предпринимательства как одного из основных "двигателей" экономики, на долю которого в РФ приходится 12% ВВП (в зарубежных странах в среднем 50%), безусловно необходима.

Важно создать нормальные условия для развития бизнеса, обеспечить его доступ к оборотным и инвестиционным капиталам, чтобы стимулировать новые производства.

Сейчас на развитие малого бизнеса в России выделяется из федерального бюджета 4 млрд руб. В Москве принята и действует "Комплексная целевая программа развития и поддержки малого бизнеса на 2007 – 2009 гг.".

Созданная в Москве система поддержки малого предпринимательства способна решить многие проблемы МП: низкой доступности кредитных и инвестиционных ресурсов, высокой арендной платы, невозможности выкупа помещения в собственность, давления со стороны монополистов и т.д.

В 2006 году был создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, выступающий гарантом в кредитных и лизинговых операциях.

- Наш фонд предоставляет банкам поручительство за малые предприятия, у которых не хватает залогового обеспечения для получения кредита, - рассказал директор Фонда содействия кредитованию МБ Алексей Ермолаев. - С нами сотрудничают 17 банков. В этом году планируется предоставить более 600 кредитов на общую сумму 4 млрд руб.

Общая ситуация на рынке финансирования ресурсов для малого предпринимательства в Москве такова.

Сейчас действует около 214,5 тысячи малых предприятий. В них работает 2 млн человек. По оценкам исследователей, в столице 100 тысяч индивидуальных предпринимателей. Половина всех предприятий прибыльные. По оценкам ЦАУ МРЦРП, для удовлетворения потребностей московских предпринимателей в финансовых услугах необходимо от 16 до 49 млрд руб.

У предприятий малого бизнеса, особенно тех, кто только вступает на путь предпринимательства, часто возникает необходимость в быстром получении небольшого займа, кредита.

Возможен, в частности, такой важный путь поддержки МБ, как микрофинансирование. В свою очередь, этому уже сформировавшемуся сектору рынка была необходима организация, которая представляла бы интересы всего микрофинансового сообщества. Российский микрофинансовый центр (РМЦ), созданный в 2002 году, помогает улучшать доступ малого бизнеса к финансовым ресурсам, создавать рабочие места, повышать уровень жизни, рассказал президент РМЦ Михаил Мамута.

Основными партнерами РМЦ являются ассоциации банков, кредитных кооперативов, предпринимательские объединения (такие, как ТПП РФ и ОПОРА России), вузы. В наблюдательный совет входят представители 22 крупнейших российских микрофинансовых организаций, а также их сетей с совокупным портфелем займов 170 млн долларов, с числом обслуживаемых клиентов – около 120 тысяч.

В России активно действует более 2000 небанковских микрофинансовых организаций (МФО), обслуживающих около 400 тысяч клиентов. Особенно быстро растет сектор сельских кредитных кооперативов.

В 2006 году объем займов, выданных МФО, составил 900 млн долларов, а средний размер одного кредита – около 2500 долларов, в то время как сумма банковских микрокредитов составил около 800 тысяч долларов.

Портфель займов МФО вырос в целом в 1,9 раза, причем такую положительную динамику показали все участники: госфонды, кредитные кооперативы, частный фонд, коммерческие банки.

Самый востребованный кредит для мелкого бизнеса – 2 – 2,5 тыс. долларов. Но за его главные достоинства – доступность и быстроту получения – приходится дорого платить. Сегодняшняя цена микрокредита – от 20% до 39% - будет снижаться там, где конкуренция среди организаций-кредиторов выше.

Судя по сложившейся ситуации на рынке, в ближайшее время число банков, делающих акцент на микрокредитные программы, будет расти. Кроме того, будут развиваться и специализированные кредитные организации по микрофинансированию.

Ожидается значительный рост рынка кредитования МСП в целом. Одна из причин состоит в том, что Центробанк упростил требования к кредитованию малых предприятий.

В первом полугодии 2007 года (приведенные данные РБК) объем выданных малому и среднему бизнесу кредитов по РФ достиг порядка 1,1 трлн руб. Лидером здесь остается Сбербанк – 457,8 млрд руб. выданных кредитов (увеличение – на 28,52%). Второе место с приростом в 38,79% до 89 млрд руб. занимает банк "Уралсиб", третье – за банком "Возрождение" - 49,1 млрд руб. (увеличение на 47,75%). При этом, по приведенным Департаментом поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы данным, около 60,9% выданных МП кредитов по РФ приходится на предприятия оптовой и розничной торговли.

Однако пока объем кредитов малому бизнесу составляет лишь 2% ВВП. В то время как экономика некоторых российских городов на 50 – 70% формируется за счет малого бизнеса.

Но все же, несмотря на возросшую активность со стороны банковских и финансовых структур по финансированию МСП, желательна активность и со стороны самих предпринимателей. Однако лишь 10% предпринимателей, по данным экспертных исследований, готовы оформить кредит в банке, 26% предпочтут сначала обратиться к родственникам, друзьям или получить партнерский кредит. 79% опрошенных считают, что условия банковского кредитования очень жесткие.

Как правило, банки выдают кредиты малым предприятиям на срок от трех месяцев до семи лет. Максимальный размер кредита – 30 млн руб. (в этом случае нужно иметь средства для внесения высокого залога). Поэтому чаще всего небольшие фирмы берут кредиты в сумме до 1 млн руб.

По результатам исследования, проведенного экспертами "Русского банка", только 10,5% малых и средних предпринимателей в РФ пользуются регулярно кредитами. Более половины опрошенных (51,3%) готовы к этому шагу. 21% респондентов заявили, что они не пользовались кредитами и не собираются этого делать.

- В Послании Президента Российской Федерации В.В. Путина Федеральному собранию особое внимание было уделено проблемам малого бизнеса, - напомнил один из организаторов конференции президент Ассоциации региональных банков "Россия" депутат Госдумы РФ А.Г. Аксаков. – Важнейшим элементом его развития является банковская система России. Большинство малых предприятий не могут начать свой бизнес без внешнего заимствования. Однако потребности в банковских кредитах на сегодня удовлетворяются только на треть, а в микрокредитах всего лишь на 10%.

По данным, приведенным на конференции начальником управления кредитования среднего и малого бизнеса ЗАО "Русь-Банк" Анной Малышевой, на 1 января 2007 года на территории РФ зарегистрировано около 1 млн малых предприятий и 3 млн индивидуальных предприятий. При этом ежегодно количество предприятий увеличивается на 25 тысяч. Потребность малого бизнеса в заемных средствах удовлетворяется не более чем на 15 – 20%. По прогнозам "Эксперт РА", рост сектора кредитования МБ составит в следующем году 70 – 80%.

Наталия КУРБАНОВА, обозреватель "Торговой газеты".

<< предыдущая статья     оглавление     следующая статья >>